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        備受市場關(guān)注的30億元中誠信托“誠至金開1號集合信托計(jì)劃”兌付危機(jī)有了新的進(jìn)展。1月22日晚，中誠信托發(fā)布臨時(shí)公告稱，融資方山西振富能源集團(tuán)擁有的煤礦中，涉及的采礦權(quán)糾紛得以解決，采礦許可證已經(jīng)拿到，中誠同時(shí)已積極尋找潛在投資人并正與若干有意向者商談。

        但距離1月31日的兌付期限只剩不到十天時(shí)間，信托產(chǎn)品能否如期兌付仍然是懸念。

        中誠信托正尋找“接盤者”

        中誠信托在22日的公告中稱，1月22日，山西紫鑫礦業(yè)集團(tuán)交城神宇煤礦取得了換發(fā)的采礦許可證；臨縣白家峁村召開了村黨支部、村委會、全體村民代表大會，形成決議一致同意無條件配合并支持白家峁煤礦審批事宜。

        中誠信托還表示，目前正在與有意向的若干投資者商談，就具體投資細(xì)節(jié)加緊磋商。

        這是中誠信托今年以來發(fā)布的第二份公告。1月15日，中誠曾發(fā)布該信托產(chǎn)品的2013年度管理報(bào)告，稱鑒于振富能源集團(tuán)的實(shí)際控制人王于鎖、王平彥、振富能源公司未按期足額支付股權(quán)維持費(fèi)，亦未提前支付股權(quán)轉(zhuǎn)讓價(jià)款，信托計(jì)劃涉及的白家峁煤礦的整合方案尚未獲得批復(fù)，信托財(cái)產(chǎn)在1月31日前變現(xiàn)存在不確定性。

        “誠至金開1號”可謂風(fēng)險(xiǎn)不斷。記者采訪了解到，這一集合信托計(jì)劃于2011年2月1日正式成立，由中誠信托發(fā)行、工商銀行代銷，公開信息顯示，該產(chǎn)品涉及約700位投資者，募集總規(guī)模30.3億元，預(yù)期收益率9.5%－11%。

        然而，信托計(jì)劃成立一年后，2012年二季度，振富集團(tuán)就卷入3筆訴訟案件，均因賬外民間融資引發(fā)，王于鎖、王平彥當(dāng)年5月也因此被警方帶走，信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)由此暴露。且隨著時(shí)間推移，該項(xiàng)目存在的問題也不斷被曝出，比如，振富集團(tuán)擁有的數(shù)座煤礦中，除內(nèi)蒙古煤礦已辦理股權(quán)過戶及質(zhì)押手續(xù)，其余煤礦到2012年1月都不具備股權(quán)質(zhì)押條件。

        30億元煤炭信托能否如期兌付仍是懸念

        資深信托專家劉擎對記者說：“神宇煤礦取得采礦許可證，白家峁村一致同意無條件配合并支持白家峁煤礦審批，意味著中誠信托解決了信托計(jì)劃涉及的眾多合法性問題中的兩點(diǎn)，只是解決了法律糾紛。但這又恰恰印證了產(chǎn)品發(fā)行時(shí)存在硬傷或者說重大缺陷。”

        劉擎說，雖然可以看到中誠信托正在積極解決問題，但這距離解決整個(gè)信托兌付問題還很遠(yuǎn)，合法性只是第一步，最關(guān)鍵的盈利性問題仍然沒有解決。

        而潛在的投資人也就是“接盤者”與中誠信托能否達(dá)成一致，何時(shí)能夠達(dá)成一致，目前都是未知數(shù)?？梢哉f，“誠至金開1號”能否在1月31日如期兌付仍有懸念。

        這一紙公告也不足以解除投資者的恐慌。有投資者在網(wǎng)絡(luò)上表示，雖有一定進(jìn)展，但還是沒有給出如何兌付的解決方案。就目前情況看來，信托計(jì)劃似乎要延期。

        多位投資者在接受記者采訪時(shí)表示，工行銷售人員在推介產(chǎn)品時(shí)大多表示，這是專為私人銀行貴賓客戶準(zhǔn)備的產(chǎn)品，為惠及客戶將收益率做的很高。并稱產(chǎn)品沒什么風(fēng)險(xiǎn)，何況工行實(shí)力雄厚，即使有什么問題也不用擔(dān)心。而信托計(jì)劃書及合同內(nèi)，涉及風(fēng)險(xiǎn)警示的內(nèi)容僅有兩段、約200字的“官樣文章”。

        可事到如今，工行及中誠信托似乎都沒有“兜底”意愿，投資者認(rèn)為，這兩個(gè)機(jī)構(gòu)均有重大責(zé)任，他們希望能夠如期拿回本息，不愿為機(jī)構(gòu)的過失損失自己的資金。

        中信建投研究報(bào)告指出，該信托項(xiàng)目存在三大瑕疵：一是項(xiàng)目設(shè)立初期振富集團(tuán)凈資產(chǎn)僅11億元，而中誠卻為其提供了30億元融資，融資杠桿過高；二是該項(xiàng)目優(yōu)先級與劣后級資金比率不合理，達(dá)到100：1，產(chǎn)品保障設(shè)計(jì)不到位；三是中誠對于融資方提及的礦產(chǎn)產(chǎn)權(quán)及其或有債務(wù)沒有發(fā)揮應(yīng)有的盡調(diào)職責(zé)。

        誰為投資者損失負(fù)責(zé)？

        到底該如何解決“誠至金開1號”的兌付問題？劉擎等專家對記者表示，應(yīng)遵循兩大原則：第一，在“市場配置資源起決定性作用”這個(gè)原則框架下，誰做的產(chǎn)品發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)由相應(yīng)主體來承擔(dān)責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)。第二，要按照法治原則。信托的所謂剛性兌付只是行業(yè)潛規(guī)則，它不是法律規(guī)定內(nèi)容，也未在合同中體現(xiàn)。

        中國人民大學(xué)法學(xué)院教授、商法研究所所長劉俊海告訴記者，按照《信托法》規(guī)定，中誠信托是第一責(zé)任人，投資者若要追責(zé)，需要看其是否履行受托人義務(wù)，在尋求投資目標(biāo)時(shí)，是否做足盡職調(diào)查，有沒有拿回扣。第二責(zé)任人是工行，作為代銷機(jī)構(gòu)，有沒有向投資者履行信息披露義務(wù)，提示產(chǎn)品潛在的投資風(fēng)險(xiǎn)，是否貫徹了適當(dāng)性管理制度。

        從責(zé)任劃分來看，中誠信托倘若想免責(zé)，需要證明自己盡了應(yīng)盡的信托義務(wù)，忠實(shí)勤勉而且具有與業(yè)務(wù)相稱的專業(yè)管理能力，以及風(fēng)險(xiǎn)暴露后是否履行了及時(shí)通知投資人并拿出應(yīng)對方案的義務(wù)。

        而工行在銷售中是否存在違規(guī)行為，需要看銷售人員怎么對投資人介紹或許諾，是否造成投資人重大誤解認(rèn)為這個(gè)項(xiàng)目保本保收益。如確有違規(guī)，應(yīng)嚴(yán)厲整飭并追究責(zé)任。